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[其它出行] 防范汽车保险中那些令你吃亏甚至赔偿泡汤的条文和陷阱

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发表于 2013-3-16 12:35 |显示全部楼层
熟知这些,做到心里有数,省得双重损失!

未年检
保险,只对合格车辆生效,对于未年检的车辆只能视为不合格车辆,在此种情况下,即便买了保险也无济于事。
应对:按时年检。否则,丢车不赔,车损不赔,即使发生交通事故造成第三者损失,第三者责任险也不生效,所有赔偿都得自己承担。

未年审
驾驶员没有年审,所开车辆属于不合格车辆,保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。
应对:认真一点,别怕麻烦,该年审时就去年审。同时,广大读者最好能谨记:“车与老婆不得外借”。

无牌照
出险时,保险车辆理赔须具备两个条件:一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。曾有异地购车者在提车途中出险得不到赔偿,就是由于不具备上述条件。
应对:最好当天上牌,若确实无法做到,切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞,直到办理好各项手续。如果自己家的楼下不安全,就考虑先暂时放到一些安全性比较好的收费停车场。

无过错
《保险法》规定:“必须有责任认定”保险公司才能赔付。即使被保险人有一定过错,也必须先向第三方索赔,才有可能获得保险公司的赔偿。
应对:一旦出险且责任在对方,一定要先找对方赔,如未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明),才可理直气壮地找保险公司赔偿。

自家人
第三者责任险中的第三者通俗地讲,就是排除四种人:即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
应对:千万别跟人过不去,尤其是自家人。

收费停车场
按照保险公司的规定,凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被划、被盗,保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任,在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的,保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。
应对:保管好每次停车时的停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”,但根据我国合同法中关于格式合同的规定,这属于单方面推卸自己应负的责任。如无法协商解决,可诉诸法律,目前已经有人打赢了这样的官司。

轮胎
轮胎损坏、被盗为什么很难理赔?保险公司的回答是:像车辆陷入坑里爆胎这种情况,可能有两种处理结果,一是保险公司工作人员检查后发现,除轮胎本身,车体也在事故中受损,这种情况保险公司赔偿;二是检查后,只有“车轮单独损坏”,按规定不负责赔偿。
应对:一定要细看一下《条款》,其中确实写明:保险车辆的下列损失和费用,保险人不负责赔偿:一、自然磨损、锈蚀、腐蚀、故障;二、玻璃单独破碎,车轮单独损坏(指未发生车辆其他部位的损坏,仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏,或上述三者之中任意二者的共同损坏,或三者共同损坏);三、无明显碰撞痕迹的车身划痕。轮胎如果被盗,机动车辆损失保险条款中规定:被盗窃、抢劫,以及因被盗窃、抢劫受到损坏或车上零部件、附属设备丢失,保险公司不负责赔偿。在机动车辆附加盗抢险条款中规定:非全车遭盗窃,仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏,保险公司不负责赔偿。
第一条便是保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中,因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等原因造成被保险机动车的损失,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
所以,不要相信任何保险公司所谓的“全额保险”,只要出险情况不在其赔付条款里面(如海淹),都要自掏腰包。
保险猫腻多,谨防落陷阱


保险行业中还有种种猫腻,广大消费者一不小心就会落入陷阱


一、以“假”冒真,阴谋“图财”。
一些保险代理人或假代理在拉到保单后,并不直接交给保险公司,而是伺机而动。如果车主不出险,保费就自己扣下了;如果车主出了险,轻险自己掏钱赔付了事,大险则想方设法骗公司,甚至一走了之。
这些假代理使用的保单和发票乍看起来,与正规保险公司无异。因此,消费者拿到保险单证时须认真核对,看单证第三联是否采用了白色无碳复写纸印制,并加印浅褐色防伪底纹,其左上角是否印有“中国保险监督管理委员会监制”字样,右上角是否印有“限在某省(市、自治区)销售”字样。若没有,应拒绝签字。
温馨提醒:首先,一定要选择大的保险公司,口碑要好;第二,要勇敢地质疑,以维护自身合法权益。

二、巧妙“捆绑”,误导车主。
一些汽车交易市场把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险销售,或是诱导车主超额投保。
温馨提醒:其实,在车险种类中,只有属于交管部门强制性要求的“第三者责任险”是车主必须买的,车损险和防盗险等险种都是可供选择的险种。

三、身兼数职,暗中牟利。
有的购车者在为车辆投保时,会发现,为自己办理保险的人员身兼数职,他们既负责拉拢客户,同时又是定损员,并且服务还非常好。如果出现这种情况,可能此时车辆投保者已经上了“贼船”,并已被这个保险人利用。
温馨提醒:消费者可投诉该保险公司。

四、定“点”维修,“代”为理赔。
一些保险公司会授权一部分4S店、修理厂代其查勘现场,做拍照、取证、定损的工作,减少其保险理赔程序的同时方便车主理赔。但这不排除有维修厂在定损时为了牟取私利而扩大事故情况、虚报车辆损失,使得定损费用高于真实的车辆维修费用,从而赚取高额差价。)

对于车主来说,不规范的“代理赔”虽节省理赔时间,但也存在一定风险,如果保险公司审核严格,要求其提供现场证明,而对于当时未做任何善后事宜的消费者来说,赔款很可能会泡汤。

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